Fortuneo Vie : l'assurance vie du groupe Crédit Mutuel Arkéa
Fortuneo propose une assurance vie baptisée Fortuneo Vie, assurée par Suravenir, filiale d'assurance du groupe Crédit Mutuel Arkéa, le même groupe que Fortuneo Banque. C'est un point de solidité : Suravenir est l'un des assureurs vie français les plus solides, avec un fonds euros parmi les mieux dotés du marché en ligne.
L'assurance vie Fortuneo Vie permet d'investir sur un fonds euros (capital garanti) et sur une sélection d'unités de compte (UC) : fonds d'investissement, ETF, SCPI, fonds ISR. Elle s'ouvre directement depuis l'espace client Fortuneo, au même endroit que le PEA ou le compte courant.
Rappel : Le code parrain 13023340 s'applique à l'ouverture d'un compte bancaire Fortuneo et donne droit à jusqu'à 160€ de bonus sur la carte Gold. L'assurance vie peut être ouverte depuis le même espace client, mais le bonus est lié à la carte bancaire.
Les supports disponibles
Fonds euros Suravenir Rendement
Capital garanti à 100% (hors frais de gestion). Rendement net de 2025 : les fonds euros de Suravenir ont historiquement servi des rendements compétitifs sur le marché des bancassureurs en ligne. Consulter le taux annuel sur fortuneo.fr pour le chiffre exact et à jour. C'est la part sécurisée du contrat, recommandée pour l'épargne de précaution long terme.
Unités de compte (UC)
Sélection de plusieurs centaines de supports : ETF indiciels (Amundi, Lyxor), fonds actions thématiques, obligations, SCPI immobilières, fonds ISR/ESG. Les UC permettent de viser des rendements potentiellement supérieurs au fonds euros, mais sans garantie de capital. La valeur peut monter comme descendre.
Frais de Fortuneo Vie
Les frais sont un critère déterminant sur le long terme. Fortuneo Vie pratique une tarification transparente :
| Type de frais | Fortuneo Vie | Note |
|---|---|---|
| Frais d'entrée (versements) | 0% | Aucun frais sur versement |
| Frais de gestion fonds euros | ~0,60% / an | Prélevés sur le rendement brut |
| Frais de gestion UC | ~0,75% / an | Sur l'encours UC |
| Frais d'arbitrage | 0% en ligne | Gratuits via l'espace client |
| Frais de sortie (rachat) | 0% | Pas de pénalité de sortie |
Vérifiez toujours les frais exacts sur fortuneo.fr ou dans la documentation contractuelle, car ils peuvent évoluer. Les frais des UC sont en plus des frais de gestion du contrat, certains fonds UC ont aussi leurs propres frais internes (TER).
La fiscalité avantageuse de l'assurance vie
L'assurance vie est l'une des enveloppes fiscales les plus avantageuses du droit français. Deux avantages majeurs :
Abattements après 8 ans
Après 8 ans de détention du contrat, chaque retrait bénéficie d'un abattement annuel sur les gains :
- 4 600€ de gains exonérés par an pour une personne seule
- 9 200€ de gains exonérés par an pour un couple marié ou pacsé
Au-delà de ces seuils, les gains sont taxés à 7,5% (prélèvement forfaitaire libératoire, pour les versements inférieurs à 150 000€) + 17,2% de prélèvements sociaux, soit 24,7% au total, contre 30% en flat tax sur un CTO. Pour les versements au-delà de 150 000€, la flat tax de 30% s'applique sur la partie excédentaire.
Avantage successoral (hors succession)
C'est le vrai atout patrimonialement distinct de l'assurance vie : les capitaux transmis aux bénéficiaires désignés sortent de la succession et bénéficient d'un régime fiscal spécifique.
- Pour les versements effectués avant 70 ans : abattement de 152 500€ par bénéficiaire, puis taxation à 20% jusqu'à 700 000€
- Pour les versements effectués après 70 ans : abattement global de 30 500€ (tous bénéficiaires confondus), les intérêts sont exonérés
Concrètement, un couple peut transmettre jusqu'à 305 000€ à leurs enfants (2 bénéficiaires × 152 500€) sans aucun impôt, en dehors des droits de succession classiques.
Assurance vie ou PEA : lequel ouvrir en premier ?
| Critère | PEA Fortuneo | Assurance Vie Fortuneo Vie |
|---|---|---|
| Plafond de versements | 150 000€ | Illimité |
| Capital garanti possible | Non | Oui (fonds euros) |
| Actions individuelles | Oui (valeurs EU) | Non (fonds/UC uniquement) |
| Fiscalité optimale à partir de | 5 ans | 8 ans |
| Avantage successoral | Non | Oui (hors succession) |
| Retrait avant la date clé | Ferme le PEA | Possible (fiscalité moins avantageuse) |
| SCPI / immobilier papier | Non | Oui (UC SCPI) |
| Recommandé pour | Investisseur long terme EU/ETF | Épargne diversifiée + transmission |
L'ordre classique recommandé : ouvrir le PEA d'abord pour profiter de la fiscalité optimale à 5 ans et investir en ETF/actions EU. L'assurance vie complète ensuite pour l'épargne au-delà du plafond PEA, la partie sécurisée (fonds euros), et la transmission patrimoniale. Les deux sont complémentaires, l'un n'exclut pas l'autre.
Pour tout comprendre sur le PEA Fortuneo, consultez notre page dédiée : PEA Fortuneo & ETF →
Comparatif assurance vie en ligne
| Contrat | Assureur | Frais entrée | Frais gestion fonds € | Nb UC |
|---|---|---|---|---|
| Fortuneo Vie | Suravenir | 0% | ~0,60% | Plusieurs centaines |
| Boursorama Vie | ACM Vie (Crédit Mutuel) | 0% | ~0,75% | ~100 UC |
| Linxea Spirit 2 | Spirica (Crédit Agricole) | 0% | ~0,50% | 700+ UC |
| Placement-direct Vie | Suravenir | 0% | ~0,60% | 700+ UC |
| Nalo | Generali | 0% | ~0,85% | ETF uniquement |
Fortuneo Vie est compétitive, notamment grâce à l'assureur Suravenir reconnu pour la solidité de son fonds euros. Pour les investisseurs qui souhaitent maximiser le nombre d'UC disponibles ou obtenir des frais de gestion encore plus bas, des contrats spécialisés comme Linxea Spirit 2 peuvent être plus adaptés, mais ils nécessitent un espace client séparé de votre banque principale.
Comment ouvrir l'assurance vie Fortuneo Vie
- Ouvrez d'abord un compte bancaire Fortuneo (si ce n'est pas déjà fait) avec le code parrain 13023340 pour jusqu'à 160€ de bonus
- Connectez-vous à votre espace client Fortuneo
- Rendez-vous dans la section "Épargne & Assurance" puis "Assurance vie"
- Choisissez Fortuneo Vie et complétez le formulaire en ligne (pièce d'identité, justificatif de domicile)
- Effectuez votre premier versement (montant minimum indiqué sur fortuneo.fr)
- Répartissez votre épargne entre fonds euros et UC selon votre profil de risque
L'ouverture est entièrement en ligne, sans courrier ni rendez-vous. Une fois le contrat ouvert, les arbitrages (transfert entre fonds euros et UC) sont gratuits depuis l'espace client.
Conseil pratique : Ouvrez le contrat le plus tôt possible, même avec un versement minimal. Le compteur des 8 ans démarre à la date d'ouverture, pas à la date des versements. Commencer avec 100€ aujourd'hui vous permet de bénéficier des abattements fiscaux 8 ans plus tôt.
Ouvrez votre compte Fortuneo avec le code 13023340, jusqu'à 160€ offerts sur la carte Gold
Ouvrir mon compte Fortuneo →Offre valable jusqu'au 30 juin 2026